ออมก่อน รวยกว่า

ได้มีโอกาสไปร่วมฟังเกี่ยวกับเรื่อง เก็บเงิน  1M มนุษย์เงินเดือน โดยผู้บรรยานคือ พี่บี YWC รุ่น 4 ที่ตึก สีลม 19 โดยหัวข้อหลักๆคือ การทำงานแบบมนุษย์เงินเดือนเนี้ยสามารถมีเงินเก็บได้ถึง 1 ล้านบาทนะ ไม่จำเป็นต้องออกมาทำธุรกิจหรือทำงาน Freelance โดยผู้บรรยายก็ทำจนถึงได้แล้วในเวลา 14 เดือนครับ เป็นยังไงไปอ่านกันเลย

เริ่มบรรยาย

เงิน 1,000,000 บาทแรกนั่นหายาก แต่ถ้าได้ 1 ล้านแรกแล้วล้านต่อไปจะหาง่าย

ต้องเรียนอย่างนี้ว่า ไปสายครับ …. นั่นแหละเลยทำให้เนื้อหาเริ่มต้นขาดหายไปบ้างต้องขออภัยด้วย ก็จะเล่าเท่าที่จดมาแล้วกัน ตอนไปถึงแล้วนั้นเขาได้อธิบายว่า คำพูดที่บอกว่าเงิน 1,000,000 บาทแรกนั่นหายาก แต่ถ้าได้ 1 ล้านแรกแล้วล้านต่อไปจะหาง่าย เพราะอะไร ? การเก็บเงินแล้วเมื่อเงินมันทบเป็น เปอร์เซ็นต์ มันสำคัญมากและมีอิทธิพลมากเช่น ตอนแรกเราเก็บมีอยู่ 1,000 บาทแล้วแล้วทำสามารถทำให้เงินเก็บของเราเพิ่มขึ้นเป็น 20% ของ 1,000 บาท คือเงินเราเพิ่ม 200 บาทอันนี้อาจจะไม่เห็นเท่าไร แต่ลองเป็นเงินเก็บ 1,000,000 บาทแล้วเราได้กำไรต่อปี 20% นั่นหมายความว่าเงินของเราจะเป็น 1,200,000 บาท เพิ่มมา 200,000 บาทอันนี้มันเป็นจำนวนที่เยอะถูกมะ Mindset การเก็บเงินและการหาเงินเมื่อได้ 1 ล้านบาทแรกนั้นมันจะสำคัญตรงที่ว่า เราจะไม่อยากใช้เงิน เพราะเงินล้านแรกมันหายากและมันสร้างกุศโลบายสำหรับการคิดของเราว่า การสร้างนิสัยการเก็บเงินของเราเป็นแบบไหนถึงได้ 1 ล้านมา

พลังเงินออม

หลังจากฟังเรื่อง 1 ล้านแรกแล้วนั่นก็มาต่อว่า เงินออมเนี้ยสำคัญมาก และต้องเริ่มทำตั้งแต่วันนี้ ( ที่ฟังเขาพูด หรือที่คุณอ่านบทความนี้จบ ) โดยเขาให้ตัวอย่างว่ามีคนสองคนผมให้ชื่อ A กับ B นะเพื่อความเข้าใจง่าย กำหนดว่า

A ออมเงินตั้งแต่อายุ 20 เป็นเวลา 8 ปี ปีละ 100 บาท จนครบ 8 ปี A จะได้เงิน 26,500 บาท

B ออมเงินหลัง A คือปีที่ 29 ปีละ 100 บาทเป็นเวลา 32 ปี …. 32 ปีนะครับไม่ใช่ 29 – 32 ปรากฎว่าเงินออมทั้งหมดคือ 22,100 บาท

น้อยกว่า A อีกทั้งๆที่ A ออมก่อนใช้เวลาน้อยกว่า หลายๆอย่างในนี้มีพวกอัตราเงินเฟ้อนะครับ ใครยังไม่รู้จักลองหาอ่านดู ต้องขอโทษด้วยที่ไม่สามารถถ่ายรูปมาแสดงได้ นี่คือพลังของการ ออมก่อน รวยกว่า

ไปดูตัวอย่างอื่นอีกกันครับ

A ออม 200 บาท/เดือน ดอกเบี้ย 10% ต่อปี ( โทษทีจำ จำนวนปีไม่ได้ ) จะมีเงิน 1,200,000 บาท

B ออมช้ากว่า A 10 ปี ออม 200 บาท 480,000 บาท

ประเด็นคือ เริ่มเมื่อไหร่ อย่าลืม ออมก่อน รวยกว่า

การไม่เป็นหนี้ เป็นลาภอันประเสริฐ

การมีหนี้คือการหาเงินเกินตัว การใช้บัตร credit คือการใช้เงินเกินตัว อย่างนี้จะมีความคิดว่า อ้าวจะซื้อบ้านทำไง ต้องเก็บก่อนเงินสด 3.5M ทำไงจะมีวิธีต่อไปสำหรับการมีหนี้ที่ไม่ใช่หนี้แบบเงินเกิดตัว ต่อไปจะมีเป็นวิธีการปฎิบัติสำหรับการเก็บเงินของมนุษย์เงินเดือน

8 วิธีสำหรับการเก็บเงินล้านด้วยเงินเดือน

1. จดบันทึก

จดแม่งทุกสิ่ง การประมาณไม่ช่วยอะไรเพราะเราจะจำไม่ได้เลยว่าอะไรจ่ายเท่าไร และเราจะไม่รู้จริงๆว่าอะไรที่หายไปใช้ไป เวลาจดต้องไม่หลอกตัวเอง อย่างเช่น ที่พัก 8,000 ต่อเดือน แต่ลืมคิดค่าน้ำค่าไฟไปๆมาๆกลายเป็นว่าต้องจ่าย 11,000 บาทต่อเดือน เพราะฉะนั้นจะทำให้เรารู้ว่าอะไรจ่ายเท่าไร และทำให้เราทราบว่าอะไร เราจะสามารถตัดได้หรือลดได้

2. ตั้งเป้าหมาย

อยากตีลูกกอล์ฟไปถึงดวงจันทร์ แต่ถ้าหากไม่ถึงก็ยังอยู่ท่ามกลางดวงดาว

ตั้งไกลๆ ถ้าเราอยากเก็บเงินได้เท่าไร เช่น 1 ล้านบาทภายใน 3 ปี เราจะได้รู้ว่าใน 36 เดือนเนี้ยเราต้องเก็บเงินเท่าไร และต่อเดือนเราถึงหรือยัง เราต้องเหลือเงินเก็บหรือเงินที่ต้องใช้ต่อวันต่อเดือนเท่าไร ถึงจะครบ 1 ล้านบาทภายใน 3 ปี พี่บีบอกว่า อยากตีลูกกอล์ฟไปถึงดวงจันทร์ แต่ถ้าหากไม่ถึงก็ยังอยู่ท่ามกลางดวงดาว 

พี่บีมีตัวอย่างของตัวเองเล่าให้ฟังว่า ตอนมัธยมเคยว่าเคยอยากมี เงินเดือน x บาท แล้วได้จริงก่อน 30 ตั้งเป้าเป็นบ้านก็ได้ อยากได้บ้านราคา 3.5M ในเวลากี่ปี สมมติ 5 ปี แล้วคำนวนว่า 10% ของ 3.5M ได้ 35,000 ต่อเดือน โดยค่าผ่อนควรจะเป็น 40% ของรายได้ เงินเดือนควรจะเป็น 8x,xxx ในเวลา 5 ปี

3. การตั้งเป้าเงินเก็บ

อันนี้จะขยายความจากข้อ 1 เมื่อมีเป้าหมายในความคิดแล้ว ต้องมาแจกรายละเอียด ว่าแต่อย่างที่เราต้องทำมีอะไรบ้าง เช่น 1M ต้องเก็บเเดือนเท่าไรใช้เท่าไรต่อเดือนแล้วเหลือเท่าไร

4. ตัดการใช้

เช่น เย็นวันศุกร์มันจะอยากใช้เงิน ทำนองนี้ ต้องตัดอะไรที่เป็นกิเลส หรือไม่จำเป็น เอาจริงๆพวก starbucks ก็ใช้เยอะอยู่สมมติว่า แก้วละ 100 บาท กิน 20 วัน 2,000 แล้วอย่ามองแต่ข้อดีให้มองเป็นข้อเสียบ้างเช่นกินเบียร์กินโค้กมันคือความสุขแต่จริงๆแล้วเราอาจจะเสียสุขภาพไตข้างหนึ่งเวลาไปฟอกมันเป็นหมื่นนะ อะไรที่สามารถเปลี่ยนให้ถูกลงได้ก็ต้องลองหาดูจากการจดบันทึกนั่นแหละแล้วจะรู้ว่า แท้จริงเราเสียอะไรเท่าไร กับเรื่องอะไรเยอะ

รถยนต์ ปีแรกเสื่อม 100,000 บาท ปีต่อๆไป 50,000 บาท ค่าน้ำมัน ค่าเปลี่ยนยาง ค่านู้น ค่านี่ ฯลฯ พี่บียกตัวอย่าง อย่างแฟนจะกลับบ้านต่างจังหวัดทุกวัน อยากมีรถ เลยเอาค่ารถมาคิดว่าทั้งปีจะเสียค่ารถเท่าไรสรุปคือ ปีละ 130,000 บาท มีทางออกคือ รถเช่า เขาดูแลดี เลือกรุ่นได้ และคำนวณมาแล้วรายจ่ายต่อปีคือ 50,000 บาท เห็นไหมว่ามันลดเงินแทนที่จะจ่ายเงิน 100,000 ก็ลดไปครึ่งหนึ่งได้รถใหม่ตลอดอีกด้วย ทางเลือกมันมี แค่ต้องหาให้มันเจอ

5. วิเคราะห์ต่อเนื่อง

เราต้องวิเคราะห์ว่า แต่ละวันทำได้จริงไหม มีเงินตรงส่วนไหนอีกที่เราขาดเหลืออะไร ตั้งเป้าแล้วทำได้ต่อวันยังไง หรือปรับเปลี่ยนให้ตรงกับเป้าแล้วหรือเปล่า เช่น สมมติว่า การทำงานของเราถ้าเดินทางช้า 1 ชั่วโมง แล้วไม่ได้ดูละคร อันนี้ไม่สมเหตุสมผล แต่ถ้าหากวินาทีของบางคนมันทำงานเพิ่มเงินให้เขาได้เนี้ย อาจจะต่างกันมากมาย

6. จงระวังความยาก

บางจังหวะอยากได้แต่จริงๆเราไม่ได้อยากได้จริงๆ เช่น อยากได้ iphone 6s มากๆแต่เราอยากได้เพราะอะไร มันสามารถมาช่วยให้เราหาเงินได้มากขึ้นหรือไม่ เสื้อผ้าสวยๆนั่นจริงๆแล้วเราได้เที่ยวหรืออกงานแบบดาราบ่อยไหม ? แล้วมันทำให้เราไปรู้จักคนใหม่ๆเพื่อเปิดโอกาสทางการค้า อะไรทำนองเนี้ย

7. ระวังบัตร

บัตร credit คือ ดาบสองคม การจ่ายตรงแล้วได้สิทธิ์ใช้ฟรี ต่างๆ แล้วจ่ายตรงไม่เสียดอกเบี้ย ใช้เมื่อไหร่ก็เก็บหรือจด จำก่อน duedate แล้วเอาเงินไปจ่าย ไม่ก็จ่ายเมื่อไหร่กดเงินสดเก็บเอาไว้
บัตรกดเงินสด ไม่แนะนำให้ใช้ มันชาร์ทตั้งแต่วันที่รูด

8. ตั้งใจทำงาน

ยังไงก็ยังต้องพึ่งพาเงินเดือน และรับงานนอกโดย ต้องบริหารให้ดีอย่าให้เสียงานเสียการ คือ ถ้าจะทำงานนอกไปด้วยก็ต้องไม่ให้เสียงานหลักทำนองนั้นแหละ

เครื่องมือที่ใช้

K-expert saving memo ถ้ามีเงินรับหลายทาง อันนี้จะไม่ค่อยเหมาะ

Mobile application

GnuCash ตัวนี้ดีสุดที่เคยใช้ ดู Asset ได้ offline ล้วนๆ

จดเองแม่งเลย

การบริการเงินเก็บ

เงินเก็บไม่บริหารมูลค่าจะลดลงทุกปี  เงินเฟ้อ 3% แปลว่า หากข้าวแกงจานละ 100 บาทปีต่อไปจะเป็น 3 บาท เป็น 103 บาทและปีต่อไปจะเป็น 3% ของ 103 คือ 106.09 ทำนองนี้ ก็แปลว่าสมมติคุณมีเงินเก็บ 1,000 บาท ปีแรกคุณจะซื้อข้าวแกงกินได้ 10 ครั้งแต่ปีต่อไปคุณซื้อได้น้อยลงทั้งๆที่มีเงินเท่าเดิม

  • กองทุนรวม
    เอาเงินไปฝากกับนิติบุคคล เขาจะเอาเงินเราและเงินคนอื่นๆไปบริหารให้เกิดกำไร เช่น รวมเงินทั้งหมด 1M เอาไปลงทุนให้เรา ทำไมเราไม่ซื้อเอง เพราะบางครั้งอย่างรัฐออกตราสารหนี้ 10,000 ล้านบาท เรามีให้ 10,000 เดียวอย่างนี้ไม่ได้ เขาก็รวมเงินเราทั้งหมด ไปซื้อทีเดียว 10,000 ล้าน เขาอาจจะรับประกัน 2.5% โดยธนาคารกินหัวคิว 0.5% แล้วแจกทุกคนที่ลงทุน 2%
  • หุ้น
    SET50
    เราซื้อหุ้น เพื่อเป็นเจ้าของ เช่น ซื้อกี่ตัว ตัวเท่าไร ขึ้นกี่จุด มันเสี่ยง หรือ กองทุนรวมทองคำ เช่น เราอาจจะเริ่ม 10,000 บาทซื้อทองได้ ครึ่งหนึ่งในราคาตอนนั้น แล้วขึ้นลงเหมือนหุ้น
    DCA Dollar Cross Adverage
  • เงินฝากประจำ
    ไปดูเรทว่าเท่าไรอย่างไร เงินที่ฝากไว้ห้ามถอนก่อนกำหนด กองทุนรวมดีกว่า แนะนำให้ทำตอนดอกเบี้ยเงินฝากสูงแล้วกำลังจะมาต่ำ
  • ทรัพย์สิน
    ที่สามารถแลกเปลี่ยนเป็นเงินได้ และมีแนวโน้มว่าจะมีราคาสูงขึ้น
  • ประกันชีวิต
    คนทำไม่ได้ใช้ คนใช้ไม่ได้ทำ ประกันชีวิตที่นานเกิน 10 ปีเอาเบี้ยมาลดหย่อนได้และแบบบำนาญ AIA Link เป็นการลงทุนผสมแบบประกัน

มีคนแชร์ app money lover มีการตั้งเป้าได้ ว่าจะเก็บเท่าไร โดยตัว app จะคำนวนว่าต้องเก็บเท่าไรต่อเดือน

ixpenseit เช็คธนบัตร real time และมี suggestion ว่าการจ่ายของเรา แถวนั้น มีถูกกว่าหรือไม่ โดยการเก็บข้อมูลของคนแถวๆนั้นที่ใช้เหมือนเรา

สรุป

วิชาการเงินคือ วิชาชีวิต หลายๆคนรวมถึงผมเองก็ยังคงโทษฟ้าโทษดินครับ ว่าทำไมเรื่องพวกนี้โครตสำคัญเลยแต่ไม่มีคนสอน เลิกคิดอย่างนี้ได้แล้วครับ ตอนนี้ผมได้มาบอกในทิศทางที่คุณควรรู้ที่เหลืออยู่ที่ตัวคุณเองแล้วว่าจะออมตอนนี้หรือ ออมพรุ่งนี้หรือ ออมอีกเดือนหน้า เพราะการออมก่อน รวมกว่า นั้นคือความจริง

Credit

  • ขอบคุณพี่บี YWC รุ่น 4 สำหรับเรื่องการเงินสนุกๆและได้อะไรมากๆเลยครับ ขอบคุณที่ให้โอกาสเข้าไปร่วมฟังด้วยครับ น่าอิจฉาคนทำงานร่วมกับพี่บีมากๆจริงๆ ใครอยากมีความรู้ที่ไม่ใช่เรื่องการทำงานอย่างนี้ตอนนี้เขาเปิดรับสมัครงานด้วยนะครับ เชิญติดต่อได้ที่
    https://www.facebook.com/bwebmass
  • ขอบคุณพี่ตั้ม มากๆสำหรับเรื่องเปิดโลกทางโอกาสที่ไม่ใช่ทุกคนจะรู้ได้ และสถานที่ฝากเงินดีๆ กับประสบการณ์ทำเงินที่น่าตื่นเต้น เอาจริงๆคือความโชคดีที่จะทำงานร่วมกับพี่เขาก็มาถึงแหละ ทำงานที่เดียวกับพี่บีด้วยเชิญติดต่อได้ที่
    https://www.facebook.com/lazier
  • ที่ทำงานของทั้งสองคนข้างบนคือ central.co.th นะครับ ใครไม่รู้จักอยากกำลังหางานด้านลองติดต่อไปดูครับ พี่ๆเขาน่าทำงานร่วมด้วยจริงๆ
  • สถานที่สำหรับให้อบรมครับขอบคุณทาง ตึกสีลม 19 ชั้น 6 ครับสำหรับห้องใหญ่นั่งสบาย

IMG_9267